Этим летом состав банков в США впервые опустилось ниже 7000 с тех пор, вроде в 1934 г. регуляторы начали водить их учет. Сходство данным Федеральной корпорации сообразно страхованию вкладов (FDIC), их наличность для развязка III квартала сократилось накануне 6891. Труднее только принуждать дела небольшим банкам из-за повышающихся требований регуляторов, слабого состояния экономики и политики ФРС сообразно удержанию низких процентных ставок.
Больше только банков покинуло ярмарка с 1984 сообразно 2011 г. Предварительно этого их было более 18 000. Сообразно данным FDIC, более 10 000 покинули ветвь в результате слияний и поглощений, а подле 3000 обанкротились. В основном это банки с активами менее $100 млн.
Присутствие этом величина депозитов и активов следовать сей же промежуток вырос более чем в 3 раза.
FDIC в 2012 г. провела анализу, благодаря которому выяснила, сколько небольшие региональные банки больше других пострадали через уменьшения чистой процентной маржи. Их традиционная бизнес-модель кредитование и обслуживание депозитов в основном зависит через процентного дохода.
Немедленно банков постоянно равно больно гибель, тем более если традиционные отделения стали менее прибыльными, а рентабельность небольших банков низка, говорит гендиректор регионального банка Commerce Bancshares Дэвид Кемпер.
Только текущий спад вызывает тревогу у сторонников региональных банков они имеют критическое достоинство чтобы экономики США, поскольку активно кредитуют крохотный бизнес. «Крупные банки ориентируются исключительно для приманка модели и алгоритмы. И коль вы не соответствуете их параметрам, вы не получите кредит», говорит нестор некоммерческого фонда Pew Charitable Trusts Шейла Бэйр.
Затем декабря 2010 г. в стране был зарегистрирован всего одинокий последний банк. Аналитики считают, который причинами этого являются невысокие прибыли и растущие требования регуляторов, которые стремятся защитить сектор через массового банкротства банков во век и впоследствии финансового кризиса 2008 г.
Использованы материалы WSJ