Рейтинговое агентство Standard & Poor’s (S&P) оценило сумму, необходимую ради урегулирования банками судебных исков, связанных с продажей проблемных ипотечных облигаций заранее финансового кризиса, сообщает Financial Times (FT). Сообразно его подсчетам, она может составить через $56,5 млрд прежде $104 млрд.
Крупные американские банки увеличили резервы для покрытие судебных издержек накануне $154,9 млрд, ожидая новую волну претензий через инвесторов, которые объединили усилия и доказывают, который понесли из-за них убытки. В годы, предшествующие финансовому кризису, банки и ипотечные компании выдавали часто высокорискованные кредиты, которые инвестбанки кроме переупаковывали в ценные бумаги. Инвесторы обвиняют инвестбанки в часть, который они нарушали стандарты андеррайтинга таких сделок, представляя рискованные бумаги словно надежные.
В этом месяце JPMorgan Chase заключил предварительное сделка с институциональными инвесторами, включая BlackRock и Goldman Sachs, сообразно которому повинен выплатить им $4,5 млрд, воеже урегулировать их претензии. Аналогичную сделку Bank of America и инвесторов для $8,5 млрд теперь рассматривает окружной рассуждение Нью-Йорка.
Bank of America выплатит инвесторам $8,5 млрд →
Судебную войну с банками ведут не как частные инвесторы, однако и начальство США. В 2011 г. Федеральное агентство жилищного кредитования (FHFA), регулятор ипотечных агентств Freddie Mac и Fannie Mae, подало иски напротив 18 крупных банков, работающих в США. Оно обвинило их в дезинформации и введении в ересь инвесторов относительно качества проданных им ипотечных облигаций для сумму $196 млрд. «Кредиты имели некоторый и более рискованные характеристики, чем в описаниях, содержащихся в маркетинговых материалах, предоставленных [Fannie Mae и Freddie Mac]», говорилось в заявлении FHFA. Агентство потребовало уничтожать сделки, возместить убытки и применить к банкам правовые санкции.
Американские банки ответят следовать упадок →
Через некоторых банков FHFA уже вскоре может получить миллиарды долларов. В этом месяце оно договорилось с JPMorgan в рамках пакета соглашений для $13 млрд, которые должны урегулировать претензии к банку сообразно нескольким делам, связанным с продажей проблемных ипотечных бумаг. Агентству JPMorgan выплатит $4 млрд.
JPMorgan заключил с властями США мировое договор для рекордные $13 млрд →
А в октябре FT сообщала, сколько FHFA может потребовать через Bank of America более $6 млрд.
Ежели банки заплатят максимальную из прогнозируемых S&P сумм, они потратят для это две трети резервов, сколько не скажется для достаточности их капитала. В S&P также считают, сколько судебные издержки навряд ли приведут к понижению кредитного рейтинга банков. Тем не менее оно дает негативный прогноз чтобы Bank of America отчасти из-за «неопределенности и волатильности оценок его вовлеченности в это дело». Когда критика отклонит договор промеж банком и частными инвесторами, суд возможных потерь чтобы всех банков может существенно возрасти. «Способность американских банков, которые подверглись наибольшему разоблачению, выдержать дополнительные расходы не является неограниченной», отмечает S&P. JPMorgan уже потратил $7,2 млрд для судебные расходы, который привело к его первому с 2004 г. квартальному убытку.
Выключая того, упадок доходов через ипотеки представляет собой долгосрочную проблему ради банков, пишет FT. Федеральная сословие сообразно страхованию депозитов (FDIC) во день сообщила, сколько из-за этого общая чистая прибавление американских банков в III квартале снизилась впервые после четыре возраст. Из-за роста процентных ставок снизились объемы предоставления и рефинансирования ипотечных кредитов. Барыш через продажи и секьюритизации таких займов снизилась для $4 млрд (для 42%) сообразно сравнению с аналогичным периодом 2012 г.